Rius-nn.ru

Финансовая грамотность
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Жить на дивиденды от акций

Как начать жить на дивиденды?

Инвестиции – это путь к финансовой независимости.

А какая она финансовая независимость?:) Откуда берется?

Финансовая независимость бывает частичная или абсолютная.

Например, инвестор имеет активы на фондовом рынке в размере 100тыс.$.

Хорошо это или плохо? Достаточно или мало?

Для ответов на эти вопросы нужно понимать инвестиционные возможности данной суммы активов. Для простоты и наглядности возьмем только акции, и пусть это будут американские акции. Так как по американскому фондовому рынку достаточно проверенной и долгосрочной, именно долгосрочной статистики.

За последние годы акции США растут в среднем на 10% в год. При этом, по акциям на счет приходят дивиденды. 10% — это вместе с дивидендами.

Если вычесть инфляцию, то чистый рост составит около 7%. Как правило, активы в акциях на большинстве фондовых рынках на длительном периоде времени растут на 5-7% чистой доходности (за вычетом инфляции).

Дивидендная доходность на рынке США сейчас небольшая около 2%.

То есть, наши 100тыс.$ ежегодно в виде дивидендов потенциально могут приносить 2000$.

В месяц получится 167$ = 10800руб. Вроде немного.

Однако, вполне реально собрать портфель из дивидендных акций или ETFs c дивидендным уклоном и правильной диверсификацией, с дивидендной доходностью 4-5%.

100000$ / 100 * 4 = 4000$ / 12 = 333$ * 65 = 21600руб в месяц

100000$ / 100 * 5 = 5000$ / 12 = 417$ * 65 = 27100руб в месяц

Это уже интереснее.

К примеру, мой портфель иностранных ценных бумаг принес в 2018году как раз почти 5% дивидендами, которые я реинвестировал.

Но это еще не все.

Если, например, данная сумма 100тыс.$ размещена на российском фондовом рынке, то есть в рублях, то имея 6,5 млн. можно рассчитывать на дивидендную доходность российского фондового рынка, сейчас около 6%.

Кстати, вы можете посмотреть мой портфель российских активов в актуальном на сегодня состоянии в видео по ссылке:

Смотрим что получается……..

6,5млн.руб. / 100 * 6 = 390 000 руб. / 12 = 32500руб. в месяц

А если приобретать преимущественно высокодивидендные акции, то доходность может быть и больше.

Например, мой дивидендный портфель на российском фондовом рынке показал доходность 7,2% за 2018год.

6,5млн.руб. / 100 * 7,2 = 468 000 руб. / 12 = 39000руб. в месяц

И это с 6 с половиной миллионов рублей, то есть с нашей сотни тысяч долларов.

Не стоит забывать, что со всех дивидендных выплат придется заплатить налог 13%. На российском фондовом рынке Вам этот налог удержит автоматически ваш брокер. А инвестируя, например, через американского брокера придется самостоятельно доплатить налог 3%, так как брокер удержит только 10% с ваших дивидендных выплат.

Итак, мы увидели какими потенциальными инвестиционными возможностями обладают активы на сумму 100тыс.$.

Если полученные дивиденды тратить на жизнь, и не продавать акции, то общая сумма активов не только не уменьшится, но даже и будет увеличиваться со временем за счет естественного роста активов.

То есть можно жить на дивиденды и при этом ваш будущий дивидендный доход и основная сумма активов будут расти. Не это ли мечта!?)

Кому-то 30-40тыс.руб. в месяц мало, кому-то достаточно. Вам решать на каком уровне финансовой независимости остановиться и начать тратить накопленную сумму или только дивиденды.

Обязательно нужно упомянуть, что при инвестициях только в один российский рынок вы потеряете защиту от девальвации национальной валюты. К тому же, все эти параметры роста возможны только на длительной дистанции.

И текущая, взятая в расчеты дивидендная доходность, не постоянна, и отражает сегодняшнюю действительность. B будущем дивидендная доходность активов на различных фондовых рынках может быть выше или ниже. И кстати, во время кризисов на фондовых рынках дивидендные выплаты падают гораздо меньше, чем стоимость самих активов. Правда это справедливо только для развитых зарубежных фондовых рынков.

Существуют статистические данные на длительном историческом периоде, на которые и есть смысл ориентироваться. А именно:

Акции на фондовых рынках, за вычетом инфляции, растут в среднем на 5-7% и при этом дивидендная доходность составляет 2-3%.

И для примера посчитаем какая сумма в рублях нужна, чтобы получать дивидендами 100тыс. рублей ежемесячно, при дивидендной доходности 3%. 40млн. руб. позволит получать 100тыс.руб. дивидендами ежемесячно.

Конечно, компании, как правило, не платят дивиденды ежемесячно. На российском рынке дивидендные выплаты происходят чаще всего раз в год или в полгода (реже). Просто для удобства сравнения с собственной месячной заработной платой, годовые дивиденды разделены на 12.

Кстати, вы можете ознакомиться с расчетом моей ежемесячной дивидендной зарплаты в видео по этой ссылке:

40млн. руб. – это много и в большинстве случаях не реально, но стремиться к этому уровню нужно. Кто-то достигнет половины этой суммы, кто-то 80%. В любом случае это будет уже финансовая независимость, точнее частичная финансовая независимость.

А даже частичная финансовая независимость еще никому не помешала!

Ведь на нашем жизненном пути могут встречаться различные черные полосы, связанные с потерей или уменьшением дохода, со сменой работы, со здоровьем, несчастными случаями и другими незапланированными событиями. И преодолевать подобные неприятности гораздо легче и эффективнее имея накопленный капитал, к тому же генерирующий дивидендные денежные потоки.

Всем хочу пожелать Большого Профита!

И да пребудет с Вами сила сложного процента!

Какие акции покупать в расчете на дивиденды и как на них заработать спекулянтам?

Дивиденды от инвестирования в привилегированные акции Goldman Sachs приносят Уоррену Баффету 16 долларов в секунду. Правда, надо отдать должное: миллиардер купил этих акций на 5 млрд долларов. Если же вы обладаете чуть более скромной суммой для инвестирования, стоит ли покупать на российском рынке акции с расчетом получать доход от дивидендов?

Дивиденды — это регулярная выплата части прибыли компании держателям акций. Надо заметить, что не все компании выплачивают дивиденды, а дивидендный доход в редких случаях может достигать двухзначных цифр, как правило, в компаниях «второго эшелона». Однако если вы долгосрочный инвестор и рассчитываете на курсовой рост стоимости акций, то дивиденды будут для вас хоть и мелочью, но приятной.

Как же выбирать компании, чьи акции будут приносить неплохие дивиденды?

Во-первых , прочитайте главу, а иногда и отдельное приложение к договору под названием «Дивидендная политика компании». Именно там описано, какую именно часть прибыли компания обязуется отправлять на дивиденды и сколько раз в год будут производиться выплаты.

Рекомендации о дивидендах и их размере дает совет директоров, однако окончательное решение принимают акционеры. Совет директоров также устанавливает дату закрытия реестра («отсечку»). Чтобы получать дивиденды, можно даже не держать акции весь год — достаточно владеть ценными бумагами на день закрытия реестра акционеров. Отслеживать важные даты можно на сайте эмитента и брокерских компаний.

Традиционно срок выплат по дивидендам после решения акционеров не превышает 60 дней, но в реальности эти сроки могут растянуться. Дивиденды приходят на счет держателю акций уже очищенные от налогов (налог на доход от дивидендов составляет 9%).

Во-вторых, изучите историю компании.

Дивидендами интересуются сравнительно консервативные игроки, а потому большое значение имеет стабильность и предсказуемость платежей, отмечает Дмитрий Александров. Он рекомендует обратить внимание на акции ТНК-ВР, Банк Санкт-Петербург-«префы», «префы» Татенфти и Сургутнефтегаза, МТС. «Также стоит иметь в виду «префы» Башнефти, Московского НПЗ, МДМ-Банка, Дорогобужа и Мечела», — добавляет аналитик.

Читать еще:  Купить акции лента физическому лицу

Екатерина Кондрашова, начальник аналитического отдела ОАО «Московский Фондовый Центр»: Составляя «дивидендный» портфель, необходимо в первую очередь принять во внимание историю отдельно взятого эмитента. Так, например, существуют компании, которые никогда не производили дивидендные выплаты, и рассчитывать, что с нового отчетного периода эмитент будет «раздавать» часть нераспределенной прибыли своим акционерам, не стоит. Поэтому выбирайте компании, которые стабильно выплачивают дивиденды из года в год и, даже несмотря на ухудшение рыночных условий, продолжают генерировать прибыль.

Денис Демин, начальник аналитического отдела ИК БФА: Как правило, выплачивать акционерам значительную часть чистой прибыли позволяют себе компании, не несущие серьезных капитальных затрат. К таковым можно отнести, например, компании энергосбытового сектора, бизнес которых не предполагает серьезных физических активов и инвестиционных расходов.

В-третьих, рассчитывайте дивидендную доходность.

Открывая, например, счет в банке, вы можете определить, как сумма вашего вклада увеличится с течением времени. С дивидендами дела обстоят несколько иначе. Цена акции — величина не постоянная. Чтобы вычислить ваш доход от дивидендов, разделите сумму вознаграждения за акцию на стоимость бумаги, по которой вы ее приобрели или собираетесь приобрести, и умножьте на 100%.

Рассмотрим пример. У вас есть 100 акций Газпрома, которые вы купили в начале года по цене 190 рублей за акцию. За 2010 год компания выплатила дивиденды в размере 3.85 рубля на акцию. Получается, что ваш дивидендный доход составил 385 рублей, или 2% годовых.

Рассмотрим пример на другой компании. Теперь вы владелец 100 акций МТС, которые обошлись вам в начале года в 250 рублей за бумагу. По итогам прошлого года компания порадовала своих акционеров, выплатив им по 14.54 рубля за акцию. Итого ваш доход — 1450 рублей, или 5.8% годовых.

Как заработать на дивидендах спекулянтам?

Спекулянты могут получать прибыль за счет роста курсовой стоимости акций перед датой закрытия реестра («отсечкой»).

«Здесь есть дополнительные риски, связанные с возможностью попасть в нисходящий тренд, — предупреждает Дмитрий Александров. — Тем не менее, покупка за месяц-полтора перед «отсечкой» и продажа непосредственно перед ней имеет смысл». При этом он не рекомендует покупать в день «отсечки» и переносить позицию на следующий день, так как просадка по акциям может оказаться выше, чем величина дивидендов.

Дело в том, что инвесторы зачастую начинают дополнительно скупать бумаги перед закрытием реестра акционеров. В результате котировки растут, а уже после «отсечки» цены корректируются, что говорит о выходе игроков из данной акции.

При этом Александров предупреждает, что зарабатывать на новостях о дивидендах спекулятивно довольно сложно: реакция происходит весьма быстро, внутри дня.

В стратегии, основанной на получении дохода от дивидендных выплат, надо ориентироваться на так называемые «сюрпризы» — прибыль или дивиденды, превосходящие ожидания рынка. Если дивиденды высоки, но ожидаемо высоки, то это уже учтено рынком в цене акции, а падение котировок после «отсечки» полностью нивелирует дивидендные поступления.

Покупаем иностранное?

Но приумножить свой капитал на дивидендных выплатах все же можно — если покупать акции западных компаний.

На западных рынках акционерные общества даже условно разделяют на два типа: первые вкладывают основную часть своей прибыли в развитие бизнеса. Такие компании выплачивают минимальные дивиденды или не выплачивают их совсем, а инвесторы покупают эти бумаги с целью заработать на росте курсовой стоимости акций.

Второй тип — «дойные коровы». Для привлечения дополнительных финансов такие компании завлекают инвесторов большими дивидендными выплатами — доходность может составлять до 20%.

В США существует целая индустрия ETFs фондов, которые похожи по структуре на ПИФы. «К примеру, ETF Preferred Stock Index (PFF), который состоит из привилегированных акций, торгующихся на New York StockExchange, NYSE Arca, Inc., NYSE Amex, NASDAQ Global Select Market, NASDAQ Select, Market or NASDAQ Capital Market, — отмечает Георгий Майоров. — То есть это инструмент с широчайшей диверсификацией, выплачивающий дивиденды в размере 7.41% годовых».

Если же говорить о классических дивидендный акциях, то финансовый холдниг AllianceBernstein платит 10.7% Финская NOKIA — 8.4%, а крупнейший испанский банк Santander, S.A — 10.7%.

Уникальную возможность получать до 20% фиксированной доходности в долларах США предоставляют акции компаний, инвестирующих в ипотечные ценные бумаги, обязательства по которым обеспеченны правительством США, — American Capital Agency Corp. (20.33% годовых), Hatteras Financial Corp (15.25%) и т.п.

Есть возможности и для желающих получать доход от инвестиций в недвижимость. «Существуют REITs, так называемые Real estate investment trusts (REITs), — инвестиционные трасты недвижимости, — рассказывает Георгий Майоров. — Эти компании инвестируют деньги в строительство и последующую эксплуатацию недвижимости (сдача в аренду жилья, офисных помещений, торговых и производственных площадей), а также в ценные бумаги, связанные с недвижимостью (в первую очередь, в ипотечные ценные бумаги, платеж по которым гарантирован Правительством США). Как правило, REITс выплачивают достаточно высокие дивиденды, поэтому через них есть возможность инвестировать в зарубежную недвижимость с широкой диверсификацией активов, минимальными издержками и низкими порогами входа».

Так, VNQ Vanguard REIT Index ETF на REIT дает 3.43%, а Prologis, Inc — 3.77% годовых.

И эти примеры — лишь малая часть возможностей пассивного дохода. Сейчас многие российские брокеры, в том числе ФГ БКС, предлагают возможность инвестировать в западные компании, что выглядит вполне логично в свете надежности инвестиций и ликвидности этих инструментов.

Вывод: Полностью формировать портфель, ориентируясь исключительно на дивидендную доходность, — неправильно. На российском рынке дивиденды можно рассматривать только как дополнительный приятный бонус к растущим котировкам. Наш рынок слишком волатилен, а дивидендная политика компаний оставляет желать лучшего (в кризис, например, ряд компаний вообще замораживали выплату дивидендов). Если же вы намерены получать доход от дивидендов, помните, что инструменты с наивысшей дивидендной доходностью традиционно сосредоточены во «втором эшелоне».

Кстати, Баффет акционерам своего инвестиционного фонда Berkshire Hathaway дивидендов никогда не платил, правда, стоимость акций фонда растет в среднем более чем на 20% в год.

БКС Экспресс

пополни брокерский счёт без комиссии

  • С карты любого банка
  • Прямо на сайте
  • Без комиссии

Последние новости

Рекомендованные новости

Мифы мая

Экономика – взгляд на неделю: Волатильность говорит о поиске тренда

Уровни листинга ценных бумаг. Что это такое и чем они отличаются

Ключевые события недели: ФРС, ЕЦБ, отчеты Tesla, Apple, Amazon, майские выходные

Сезон отчетов в США: и это только первый квартал

Высокий спрос на ОФЗ вновь защитил рубль от провала нефти

Ежедневный обзор рынка акций США

Как будут работать рынки в майские праздники

Адрес для вопросов и предложений по сайту: website4@bcs.ru

Copyright © 2008–2020. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Читать еще:  Прогноз курса акций лукойл

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Блог Александра Кашина об инвестициях

Инвестиции, пассивный доход и финансовая независимость

Может ли пассивный инвестор жить на дивиденды (сравнение с активным)

Инвесторы формируют активный портфель, который подразумевает выбор конкретных бумаг, а не покупку индекса, в том числе, для получения высокого пассивного дохода.

Рассмотрим, может ли пассивный инвестор добиться той же цели с меньшим риском, инвестируя в индексные фонды.

Сразу отложим в сторону российский рынок ПИФов и ETF, так как отечественные фонды не выплачивают текущий доход пайщикам, а реинвестируют, за счет чего стоимость паев растет. На рынке США большинство ETF также реинвестируют дивиденды и купоны. Но есть некоторая часть ETF, по которым выплачиваются доходы пайщикам.

1. Пассивный портфель из дивидендных ETF США

Как мы видим, средняя див. доходность низкая — 2,19% годовых.

Ссылки: Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG), Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM), iShares Core High Dividend ETF (HDV), iShares Select Dividend ETF (DVY), SPDR ® S&P ® Dividend ETF (SDY), WisdomTree U.S. Total Dividend Fund (DTD), WisdomTree U.S. High Dividend Fund (DHS)

Теперь посмотрим, на что может рассчитывать активный инвестор, вкладывая деньги на российском рынке.

2. Дивидендный портфель из голубых фишек Мосбиржи

Уже в 2 раза больше — 5,48%

3. Дивидендный портфель из акций средней и малой капитализации Мосбиржи

Название акций скрыто.

4. Итоги сравнения

С уверенностью выигрывает дивидендный портфель из акций средней и малой капитализации Мосбиржи.

Некоторые могут сказать,что 2% в долларах — это тоже неплохо! («курочка по зернышку»). В ответ я могу привести отрезвляющую диаграмму:

5. Какой нужен портфель, чтобы получать пассивный доход 100 000 руб. в месяц

Из нее видно, что чтобы жить на пассивный доход с американского рынка нужно быть практически долларовым миллионером. Для подавляющего большинства инвесторов это остается несбыточной мечтой.

Выводы:

1. Пассивный инвестор не сможет жить на дивиденды, так как для этого нужен слишком большой портфель (почти миллион долларов). Для подавляющего большинства накопить такую сумму не реально.

2. Если вы хотите получать высокий пассивный доход вам нужно сформировать активный портфель из дивидендных акций средней и малой капитализации на Мосбирже.

6. Ответы на вопросы и возражения

1. А как же риски и диверсификация? Ведь в США надежный развитой рынок с высоким кредитным рейтингом AAA, а у нас — развивающийся.

Главный риск для инвестора — потеря всего капитала. А если, не дай Бог, США заморозят долларовые активы всех россиян, что тогда делать..

2. Может ли инвестор получать пассивный доход, постоянно продавая подросшие паи ETF?

Гипотетически да. Но потребность в деньгах может случится тогда, когда рынок упал. И вы вынуждены будете продавать себе в убыток, чтобы жить.

Например, вы купили паи ETF в январе по 100$. Летом у вас кончились деньги и вы решили продать часть паев. А их стоимость на рынке уже 98$. В итоге у вас убыток в 2 $ на пай. Проще тогда было деньги на вклад положить, а не продавать паи после покупки.

3. Каковы риски портфеля средней и малой капитализации?

Риски повышенные, именно поэтому такая высокая дивидендная доходность. Но это классическая развилка: чем выше доходность, тем выше риск. Впрочем, при грамотном формировании портфеля, анализе перед покупкой, и достаточной диверсификации, риск сильно снижается и становится разумным.

Для тех, кто не хочет рисковать, есть промежуточный вариант — дивидендный портфель из голубых фишек. Но тогда вам нужен в 2 раза больший капитал, чтобы жить с рынка. И намного больше лет, чтобы его нарастить.

Еще есть следующий вариант: в период роста капитала вы используете портфель средней и малой капитализации, потом, когда капитал станет очень большим, переходите полностью в голубые фишки.

Закажите инвестиционный портфель

для получения пассивного дохода (все виды).

Как жить на дивиденды и сколько денег нужно для счастья

Спорим, вы не отказались бы каждый месяц получать деньги в виде дивидендов. Которых хватало бы на все текущие потребности. Жить, не тужить и не думать о хлебе насущном.

Читать еще:  Стоимость акций татнефть на сегодня обыкновенные

А вообще возможно ли это? И сколько нужно купить акций (вложить денег), чтобы получаемые дивидендные выплаты с лихвой компенсировали ваши затраты?

Сколько денег нужно для счастья

Для начала определяем сколько денег нужно в месяц. У каждого свои запросы. Кому то нужно минимум 100-200 тысяч в месяц. Другие были бы счастливы иметь пару десятков тысяч, прилетающих с неба (в виде дивидендов).

Для примера возьмем среднестатистического человека, со средней заработной платой.

Он будет доволен, если доход от дивидендов будет примерно равен его зарплате. Тогда можно спокойно уйти с работы и жить в свое удовольствие. Или заняться любимым делом, без опаски остаться без штанов. Просто работать в свое удовольствие.

Средняя заработная плата по стране на момент написания статьи — 37 тысяч рублей. Будет исходить из этого.

В год выходит 444 тысячи рублей.

Это цена счастья. Или по крайней мере — плата за спокойную жизнь.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector