Rius-nn.ru

Финансовая грамотность
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Втб паи отзывы

Всё об ИИС

Плюсы-минусы ВТБ24

Плюсы-минусы ВТБ24

Сообщение admin » Пн мар 13, 2017 11:44 am

В этой ветке собираем отзывы о том, что понравилось/не понравилось при обслуживании ИИС в ВТБ24.

Материалы по ВТБ24 на сайте:

  • Открытие ИИС в ВТБ24, пошаговая инструкция
  • Документы для вычета от ВТБ24
  • Покупка ОФЗ через личный кабинет

Плюсы:

  • Возможность вывода дивидендов и купонов (!) на банковский счёт
  • Надёжность: организация из разряда «too big to fail» («слишком большая, чтобы дать обанкротиться»)
  • Возможность обойтись без изучения торгового терминала (QUIK) и совершать сделки через личный кабинет
  • Приемлемые тарифы (по сравнению, например, со Сбербанком или Финамом)

Минусы:

  • Невозможность отключить маржинальное кредитование (может быть опасным для новичков: можно случайно «залезть в кредит» к брокеру)
  • Неудобная процедура перечисления денег на ИИС (исправлено в январе 2017г.) через цепочку «Мастер-счёт»—>»Текущий счёт»—>»ИИС»
  • Неудобная процедура создания и заверения ЭЦП для личного кабинета и для QUIK (требуется ещё два визита в офис ВТБ24 после открытия ИИС)

Пишем ещё, что радует-огорчает:

Re: Плюсы-минусы ВТБ24

Сообщение Max » Сб апр 01, 2017 11:42 am

А зачем нужна ЭП?

К минусам могу добавить — недавно все офисы у нас сократили время работы и перестали работать по выходным дням — для меня это очень не удобно, теперь моё рабочее время совпадает с ихним. Вот вам и восстановление банковского сектора как заявляет ЦБ.

Re: Плюсы-минусы ВТБ24

Сообщение admin » Чт апр 06, 2017 10:32 am

Re: Плюсы-минусы ВТБ24

Сообщение daimler » Вт май 23, 2017 3:10 am

После скитаний по разным брокерам (у меня был-есть обычный брокерский счёт в Финаме, открывал и закрыл ИИС в Сбербанке) открыл ИИС в ВТБ24. Пришлось с нуля, т.к. у ВТБ24 отсутствует возможность переноса ИИС от другого брокера — это явный минус.

Мне пришлось закрывать свой ИИС в Сбербанке, распродавать бумаги, а уже потом с нуля открывать новый ИИС в ВТБ24.

В ВТБ24 меня взбесили эти процедуры с регистрацией ЭЦП и т.д.. Мне, действительно, пришлось после открытия ИИС ещё ДВА раза ехать в офис, это просто бред какой-то: после первого месяца работы у меня в личном кабинете появились отчёты, которые надо было подписывать ЭЦП, а без этого брокер может наложить запрет на дальнейшие действия.

Почему нельзя всё это сделать, блин, в момент открытия Инд. Инвест.счёта? Ладно, я создал ЭЦП, а затем ВТОРОЙ раз поехал в офис заверять её, хотя, если подумать, это бред — кто кроме меня может создать эту подпись? Уж если человек имеет доступ в личный кабинет и может распоряжаться средствами на счёте! Ладно, съездил, зарегистрировал ЭЦП.

Начал устанавливать QUIK, думал, будет как в Сбере — выслал по почте и всё. НЕЕЕТ. Надо выслать по почте и. СНОВА ЕХАТЬ В ОФИС. Тут у меня только одни матюки! Это просто верх идиотизма и нежелания работать с людьми, на мой взгляд.

Я уже заверил одну ЭЦП, которая даёт возможность делать со счётом 100% всего, что возможно, вплоть до вывода денег. Но нет, блин, для того, чтобы пользоваться QUIKом, я опять должен ехать в офис и подтверждать свою личность! Что за бред!

Уважаемый ВТБ24:
1) Почему нельзя сделать одну ЭЦП для QUIKа и личного кабинета?
2) Если даже нужны две отдельные ЭЦП, то почему нельзя подтвердить ключ для QUIKа по почте, как это реализовано у всех нормальных брокеров?
3) Почему нельзя в момент визита в офис для открытия ИИС АВТОМАТИЧЕСКИ создать ЭЦП, ведь она всё равно будет необходима.
4) Если в момент открытия ИИС ЭЦП создать невозможно, то почему нельзя предупредить человека, что, типа, чувак, тебе придётся ещё два раза приходить к нам, так что увидимся, но если хочешь сэкономить свои попытки, то на следующий визит спланируй заверение ЭЦП для личного кабинета и для QUIKа сразу, чтобы сократить кол-во визитов в офис.

Вот это — основная головная боль. Когда её пройдёшь — дальше пользоваться легко и приятно. Личный кабинет простой, понятный, информативный, часто сделки совершаю через него, не пользуясь QUIKом (что невозможно в Сбербанке). Ну и самое главное — купоны и дивиденды действительно приходят на банковский счёт!

Re: Плюсы-минусы ВТБ24

Сообщение pessimist » Чт окт 12, 2017 3:04 pm

Не знаю как у других брокеров, но у ВТБ24 столкнулся сегодня с одной немаловажной особенностью, которой хочу поделиться.

Речь пойдет об облигациях для которых предусмотрено досрочное погашение по оферте. Если Вы не проживаете в Москве, то это — очень важная деталька.

Что такое погашение по оферте? Это когда ставка по замыкающей части купонов облигации не определена в проспекте эмиссии. То есть, ставку по неопределенным купонам эмитент устанавливает за пять дней до выплаты последнего определенного купона. При этом, так как новая ставка может не устраивать держателя облигации — обязательно предусматривается погашение по оферте.

Вот, например, облигация Вымпелком БО3 сейчас очень наглядный случай. Взял Вымпелком и вместо привычных 13% годовых назначил следующим купонам 1% годовых. Конечно, такая инвестиция мне категорически не понравилась и я стал искать диапазон дат для подачи заявлений на досрочное погашение. На сайте rusbond.ru было означено, что заявки принимаются с 09 по 13 октября.

А вот тут — внимание. Брокер ВТБ24, чтобы успеть подать необходимые бумаги офференту, должен получить телефонный звонок с заявкой от Вас не позднее, чем за десять рабочих дней до окончания приема заявок офферентом. Вот это был для меня откровенный сюрприз. Говорят, что все это прописано в регламенте обслуживания — но читать эти километры многобуквенных строчек не мой профиль. Для себя я просто усвоил, что чтобы не прозевать свое счастье — нужно подавать заявку брокеру не позднее, чем в первый день приема заявок офферентом.

То есть, в случае с Вымпелком БО3 я успел в последний для меня день, который для офферента был первым После объявления эмитентом процентной ставки появляется хорошенькая и почти безрисковая возможность заработать. Я выставил заявку на покупку облигаций по 93% и нашлись таки продавцы, а погашение по оферте пройдет по номиналу 100%. Главное в этой возможности — не прозевать свое счастье. Прежде, чем выставлять такую заявку на покупку — следует четко разузнать у своего брокера последний день для подачи заявок на погашение по оферте.

На притоке средств инвесторов может сказаться коронавирус

В январе частные инвесторы вложили в открытые паевые фонды 26 млрд руб.— второй результат в истории рынка. При этом постепенно растет интерес инвесторов к более рисковым категориям фондов, которые обеспечили в прошлом году доход, в несколько раз превышающий ставки по банковским вкладам. Впрочем, восстановлению спроса на консервативные фонды может способствовать широкое распространение коронавируса, которое уже негативно отразилось на акциях российских компаний.

В январе активность розничных инвесторов традиционно снижается. Действительно, по данным Investfunds, чистый приток средств в открытые паевые фонды за минувший месяц составил 26,2 млрд руб., что на 18% ниже рекордного показателя декабря (свыше 32 млрд руб.). Однако это второй результат за всю историю российского рынка коллективных инвестиций. «Снижение ставок по депозитам и достаточно хорошее начало года (до потока новостей о распространении вируса в Китае) обеспечило сохранение высокого интереса к ПИФам»,— отмечает директор департамента управления активами «Альфа-Капитала» Виктор Барк.

Читать еще:  Основной брокерский счет сбербанк отзывы

Заметные изменения произошли и в инвестиционных предпочтениях частных пайщиков. Если в последние месяцы 2019 года основные привлечения шли в фонды, инвестирующие в облигации, то в январе их доля сократилась. За месяц эти фонды привлекли лишь 26% всех средств пайщиков, тогда как в декабре на них приходилась треть инвестиций. «Облигации, хотя и показали очень высокие результаты по итогам 2019 года, выглядят уже не так интересно из-за снизившихся доходностей к погашению»,— отмечает Виктор Барк.

В то же время вырос спрос на более рисковые стратегии.

По данным Investfunds, в 2019 году крупнейшие фонды смешанных инвестиций принесли инвесторам доход на уровне 10–50%. «Здесь сыграла роль и историческая доходность, и медийная поддержка — очень много говорилось о рекордных результатах индекса Московской биржи»,— отмечает руководитель отдела продаж «Сбербанк Управление активами» Андрей Макаров. «Существенная часть новых клиентов не обладает большим опытом в этой сфере и отдает предпочтение фондам смешанных инвестиций как промежуточному варианту между максимальным риском акций и консервативной доходностью облигаций»,— отмечает главный исполнительный директор «ВТБ Капитал Инвестиции» Владимир Потапов.

Если в декабре на облигационные БПИФы приходилось треть привлечений, то в январе показатель упал до 17%, остальные средства пришли в фонды акций (43%) и смешанных инвестиций (29%). Такая ярко выраженная смена предпочтений может быть связана с тем, что паи фондов можно купить только через брокерскую компанию, клиенты которых имеют больше опыта инвестирования, чем вчерашние вкладчики. По словам участников рынка, инвесторы, покупающие любые ПИФы через удаленные каналы продаж, охотнее выбирают более рисковые стратегии. «Аудитория, покупающая продукт онлайн, более молодая и, таким образом, имеет более высокий аппетит к риску. В отделениях же клиенты чаще ищут альтернативу депозиту, под которую хорошо подходят облигационные фонды»,— отмечает портфельный управляющий УК «Открытие» Руслан Мустаев.

Как чистый приток в паевые фонды показал новый рекорд

Сейчас беспокойство на рынке вызывает ситуация с распространением коронавируса. Про словам Андрея Макарова, пока многие инвесторы в силу отсутствия опыта инвестирования на длинном горизонте чувствительны к краткосрочным колебаниям на рынке акций. Поэтому в случае дальнейшего падения цен на рынке акций интерес к рисковым фондам может снизиться, и доминирование облигационных фондов восстановится. «Рост волатильности, связанный с новостями о распространении вируса, конечно, может повлиять на настроения, но пока рыночные колебания, вызванные ими, не выходят за рамки обычной рыночной коррекции»,— отмечает Виктор Барк. По словам Владимира Потапова, устойчиво высокая дивидендная доходность будет главным фактором инвестиционной привлекательности российских акций на фоне снижения ставок по вкладам и доходностей облигационных фондов.

Инвестиции для новичков

Прежде чем начать куда-то вкладываться, советую определиться с тем, что вы хотите от инвестиций получить в конечном итоге. Например, будете вы трейдером, или долгосрочным инвестором, или копите на пенсию. Нужны ли вам зарубежные акции. Какой объем вы планируете инвестировать.

Опишу свою идею: Я считаю, что на данный момент дивидендная доходность акций выше доходности от аренды недвижимости и более надежная, ликвидная, с ними меньше проблем. Лучше купить акции и получать с них дивиденды, чем копить на квартиру, расплачиваться с ипотекой. Также лучше купить акции и снимать квартиру, чем жить в своей квартире. У своей квартиры слишком много рисков: вам сложнее поменять место работы, у вас могут оказаться проблемные соседи и т.д. Имея дивидендный доход вы можете при желании уехать хоть заграницу, и жить там. То есть моя цель инвестиций- получить денежный поток с дивидендов, достаточный для аренды желаемой квартиры, и я готов вкладывать в это средства, которые при иных обстоятельствах я бы откладывал бы на покупку этой квартиры или ипотеку. Я не собираюсь выводить средства с брокерского счета, выводить планирую только дивиденды. Кроме того, необходимо накопить средства и на собственную пенсию. Если считать среднюю пенсию 15 тысяч в месяц, при дивидендной доходности порядка 12% годовых, то надо вложить капитал под эти цели около 1.5 млн рублей.

Кстати, интересно было бы узнать Ваше мнение по поводу данной идеи.

О брокерских счетах

Есть обычные брокерские счета, а есть ИИС – индивидуальный инвестиционный счет.

ИИС может быть только один одновременно у одного человека. Сам по себе он бесплатен, и рекомендую его открыть на вас и ваших родственников с белой зарплатой, потому что особую ценность он представляет через три года. Через него можно получать налоговые вычет с 400к рублей дохода в год, то есть 13% = 52к рублей. Ну если у вас есть такая белая зарплата, с которой этот вычет можно получить. Вывести деньги с ИИС можно только закрыв этот счет. А закрыть его можно только через три года после открытия или позже. В течении этих трёх лет держать деньги на ИИС не обязательно. Пока что вам его надо просто открыть, что бы он созрел через три года.

Брокерских счетов можно делать сколько угодно.

Итак. Приступим к выбору брокера. Лично я пользуюсь тремя брокерами, и о них я вам и расскажу. На что стоит обращать внимание при выборе:

1. Тариф, комиссии

2. Удобство торговли

3. Удобство ввода и вывода

4. Доступные бумаги

5. Премиальные пакеты банка

Если у вас нет счета в банке, то заведите бесплатную карту.

Отключите всякие платные SMS оповещения. Мобильный SMS банк, подключите мобильное приложение. В мобильном приложении на главной странице найдите вкладку инвестиции и щелкните по плюсику, там вам предложат открыть Основной брокерский счет или ИИС. Заполняйте запрошенные данный и открывайте счет. Вы получите номер брокерского счета и пароль. Сможете использовать его в приложении «инвестор» от сбербанка.

Комиссия по сделкам: 0.17% с оборота + Раз в месяц платится 149 руб. если была проведена хоть одна сделка. Плюс дополнительные всякие комиссии за справки, если они вам понадобятся.

Так как есть разовая комиссия, то лучше копить и инвестировать суммами хотя бы в 10 тысяч рублей раз в два месяца, чем каждый месяц по 5 тысяч.

Если накопите 1.5 млн рублей (в Москве 2.5 млн) в ценных бумагах, то станете привилегированным клиентом:

То есть сможете проходить в бизнес зал в аэропорту, иметь хорошую страховку и т.д.

-Вывести деньги с брокерского счета невозможно через мобильное приложение

-Карточку сбербанка нельзя пополнить с карты другого банка

-Высокая цена доллара и евро

-Хорошие условия премиального пакета

Вам надо открыть счет, получить какую-то платную карту, иначе будет неудобно пополнять счет с других банков. Хотя можно просто открыть банковский счет и получить доступ в личный кабинет. Пополнять счет через банковский перевод.

Читать еще:  Мудры для денег отзывы

В мобильном приложении банка откройте вкладки «Продукты», там заказать новый продукт. И закажите брокерский счет или ИИС.

Зайдите на сайт ВТБ, и найдите там номер своего брокерского счета. Пароль вам вышлют в SMS.

Установите приложение «Инвестиции» от ВТБ. Также имеет смысл поставить «ВТБ Акционер». Потом приобретите хотя бы одну акцию ВТБ, чтобы получить скиду по комиссиям.

Комиссия по сделкам: 0.03% с оборота + Раз в месяц платится месячная комиссия, если была проведена хоть одна сделка. Месячная комиссия 105 рублей, если есть хоть одна акция ВТБ, а её обязательно стоит купить (менее 400 рублей стоит лот акций). Вполне реально снизить комиссию до 60 рублей, если закупитесь акций ВТБ тысяч на 60. Акции весьма перспективные, так что все равно их рекомендую. Таким образом, комиссии в ВТБ весьма выгодные.

Если накопите 1.5 млн рублей (в Москве больше) в ценных бумагах, то станете привилегированным клиентом, но уровень привилегий тут значительно хуже, чем в Сбербанке. Тут даже накопительный счет предлагают с доходом от 0% годовых. «Очень выгодно» (сарказм). А что бы разобраться в их бонусной системе можно задолбаться читать договоры. Хотя есть и положительные отличия, например техпомощь автолюбителям. Короче, как банк с премиальным обслуживанием — это очень плохой вариант, а как брокер – самый лучший для Московской биржи. Регулярно проводит собрание для инвесторов и акционеров, и угощает фуршетом. Рекомендую.

Заказываем дебетовую карту блек от Тинькоффа. Как получите, то обращаемся к оператору через чат, что бы поменял тариф. По умолчанию выбран тариф, где надо держать 30к на счету, или платить 99 рублей в месяц. Но можно сменить тариф, где платить за обслуживание не придется, однако придется пожертвовать процентами на остаток по карте при суммах меньше 100к. Таким образом – обслуживание карты становится полностью бесплатное. Но не обналичивайте с карты маленькие суммы меньше 3к рублей. И изучите прочие нюансы в тарифах.

В приложении Тинькоффа открываем новый продукт, и там выбираем брокерский счет. Открываем его. Устанавливаем приложение «Инвестиции» от Тинькоффа.

Комиссия по сделкам: 0.3% с оборота + Раз в месяц платится 99 руб. если была проведена хоть одна сделка. Всякие справки бесплатные.

В Тинькофф вы можете покупать прям на бирже евро, доллары и даже таиландские баты по рыночной цене, уплатив комиссию с оборота 0.3%. Причем сделки можно совершать малыми суммами. По такому тарифу вы не купите валюту ни в одном банке.

Также в Тинькоффе вы можете покупать акции компаний США за доллары по одной штуке. В том же ВТБ вас пустят на этот рынок только с несколькими десятками тысяч долларов.

Из недостатков. Пока софт в разработке, и нельзя указывать желаемую сумму в заявке на покупку акций, можно только покупать по рыночной цене. То есть функционал торгов не полноценный. Это не очень удобно, но техподдержка обещает до апреля 2019 года эту функцию реализовать. Рекомендую этого брокера как дополнительного для иностранных акций. Или если у вас маленькие вложения, и вы не претендуете на премиальные пакеты банков ВТБ и Сбербанка.

Также не стоит смотреть на данные аналитики в приложении Тинькофф инвестиций. Там очень неполная информация, которая вводит в заблуждение.

Есть референтные ссылки при регистрации, так что можете объединиться с друзьями, что бы на этих референтных ссылках заработать.

Используйте сбербанк, если хотите крутой премиальный банковский пакет (Райфайзен тоже хорош, но он для тех, у кого денег достаточно, я по своему уровню не дотягиваю)

Используйте ВТБ, если хотите низкие комиссии и посещать качественные конференции

Используйте Тинькофф, если хотите покупать валюту и акции компаний США.

Или используйте все сразу.

Есть еще другие брокеры, но я ими не пользовался. Если кто-то обладает опытом пользования другими брокерами, то было бы не плохо в комментариях рассказать об этом опыте.

На этом все. Если интересно, то далее могу рассказать об интересных дивидендных бумагах на данный момент с точки зрения фундаментального анализа. Какие основные проблемы у этих компаний и перспективы. А также, какие сайты можно использовать для аналитики.

Испытано на себе: разбираемся, как заработать на ПИФах?

Вот не зря профессор Преображенский советовал не читать советских газет перед едой. С завидной периодичностью нам обещают наступление кризиса, мы ждем то черный август, то черный сентябрь и далее по списку. Финансовые аналитики тем временем утверждают: самое время заниматься инвестициями! Мол, редкий шанс зайти на снижении и получить доход на возросшей стоимости активов. Мы решили проверить это утверждение на собственной шкуре, и с сентября мы запускаем спецпроект «Портфель частного инвестора».

За героем далеко ходить не стали и решили, что каждый месяц в течение года будем следить за тем, как пухнет или худеет кошелек редактора спецпроектов Марии Демидовой. Кроме того, каждый месяц с пристрастием будем допрашивать экспертов о том, что происходит на фондовом рынке, и рассказывать об этом вам.

Предыстория

Есть у меня мечта — Мальдивы. Могучие пальмы, белоснежный песчаный пляж, но самое главное — кристально чистый Индийский океан. Большая мечта начинающего дайвера. Цены на путевку в этот тропический рай разнятся, но за 70–80 тысяч вполне можно подобрать хороший вариант. Остается придумать, как заработать недостающие средства, особо не напрягаясь.

Зарплата — это хорошо. Хорошая зарплата — еще лучше. А дополнительный доход к ежемесячной зарплате — это просто прекрасно! Особенно если для получения дополнительного дохода требуется минимум времени и сил. Эксперты говорят, что так легко и непринужденно можно заработать на ПИФах. Посмотрим!

Итак, задачка выглядит следующим образом:

Дано: 30 тыс. руб. — мой первый взнос на отпуск. Каждый месяц без особого ущерба для бюджета в копилку может отправляться еще по 5 тыс. руб. Итого к сентябрю 2013 года в копилке будет 85 тыс. руб.

Требуется: через год получить дополнительный доход к накопленной сумме, в идеале — превышающий не только инфляцию, но и средний доход по депозитам. Потерять заработанные честным трудом деньги при этом совершенно не хочется. А значит, особо рисковать не будем.

Муки выбора

На поиски подходящего по доходности и уровню риска инструмента ушло больше недели. Часы у компьютера, килобайты информации и полное смятение на выходе. Кажется, после такого самостоятельного ликбеза вопросов стало только больше. Пожалуй, мое призвание — борщи, пельмени и сырники. С ними все гораздо понятнее!

Почти в отчаянии натыкаюсь на новость о бесплатных семинарах про частные инвестиции и отправляюсь слушать умных людей. А умные люди, меж тем, таким новичкам, как я, советуют обратить внимание на паевые инвестиционные фонды. Тут вам и доходность неплохая (за 2009–2011 годы вложения в ПИФы принесли более 20% годовых), и глубоких познаний о работе фондового рынка не требуется. Нам подходит.

За ПИФами я отправилась в СуперПИФмаркет УБРиР . Почему идем именно сюда? Во-первых, чисто технологически тут все просто, как в супермаркете: приходишь, выбираешь, покупаешь. Во-вторых, тут сэкономим время: паи различных паевых инвестиционных фондов можно купить в одном месте, ходить по разным управляющим компаниям не придется. Оформление документов и оплата паев производится тут же (оформив покупку в УК, нам все равно пришлось бы идти в банк, чтобы внести деньги через кассу). Банк в данном случае выступает как агент, однако агентское вознаграждение берет не с клиента, а с управляющих компаний. Таким образом, в деньгах мы ничего не теряем.

Читать еще:  Инвестиции в сбербанке отзывы

Воспользовавшись служебным положением, звоню и зазываю в консультанты давнего друга и эксперта 66.ru — начальника управления финансовых институтов и инвестиционных услуг УБРиР Владимира Зотова. В городе он известен как один из лучших экспертов по инвестициям, и даже премию за точные прогнозы получил. Одной управлять своими накоплениями (а это, напомню, не просто деньги, а мечта о Мальдивах!) страшновато.

Владимир успокаивает: в свободное плавание в мир фондового рынка меня не отпустят. Специально для «подстраховки» существуют инвестиционные консультанты. И все как на подбор хороши — за сбережения можно не переживать.

Посмотрим, так ли все прекрасно на самом деле. Отправляемся в отделение на Крауля, 44.

Собираем портфель «Курортный»

Меня встречает инвестиционный консультант — Ирина Яхонтова. Эта хрупкая женщина, оказывается, работает на фондовом рынке с 1997 года, за это время на финансовом рынке видела и взлеты, и падения, даже экстремальные. Что ж, человеку с таким опытом можно доверять.

Рассказываю консультанту о своей цели. Раскладываю по полочкам, сколько денег есть сейчас, сколько готова откладывать ежемесячно и чего хочу получить через год.

Хотите получить большой доход? Тогда будьте готовы и к большим потерям. Это закон рынка: чем выше доходность, тем больше риск. Самый главный вопрос, на который вы должны ответить, когда приходите на рынок, — не «сколько я хочу заработать?», а «чем я готов рискнуть?». Только так можно выбрать правильную стратегию и сократить до минимума количество потраченных нервов и поседевших волос.

Ирина начинает подробно расспрашивать меня:

— Рисковать готовы?
— Скорее нет, чем да. Нервы дороги, да и деньги тоже.

— Тогда предлагаю сформировать портфель из паев фондов облигаций и фондов денежного рынка. Это оптимально с учетом вашей цели и небольшого периода инвестиций — один год. С одной стороны, вы не рискуете, а с другой — сможете получить хороший доход.
— Это, конечно, прекрасно. Но только я не совсем понимаю, что это означает и чем эти фонды отличаются друг от друга, — удивленно хлопаю глазами.

— Сейчас я вам все объясню, — сразу понимаю, что Ирине не впервой переводить с языка финансового на человеческий. — Фонды облигаций построены на том, что средства пайщиков вкладываются в основном в государственные облигации и облигации самых надежных компаний и банков, а в ПИФах денежного рынка — в депозиты крупнейших банков и те же облигации для повышения доходности.

— То есть это безопасно?
— Безопасно в той же мере, в какой вы доверяете обязательствам государства или, например, Газпромбанка. И, что немаловажно, в любой момент вы можете эти бумаги продать без потери доходности в отличие, например, от депозита при досрочном изъятии средств.

Перед тем как покупать ПИФы, смотрим на структуру портфеля и анализируем, на что управляющая компания направляет средства пайщиков. Вот, например, ПИФ «ВТБ — Фонд облигаций плюс» — почти 80% облигаций с хорошей доходностью, немного акций и стабильный результат за последние 3 года.

— А про безопасность расскажите поподробнее, — расспрашиваю с пристрастием. — Я знаю, что вкладчики защищены государством: есть система страхования вкладов, и даже если банк лишается лицензии, все деньги вернут. А с ПИФами как?
— С ПИФами все еще проще в этом плане. Паевой инвестиционный фонд — это не банк и даже не юридическое лицо, поэтому фонд не может обанкротиться в принципе. А если сложности какие-то в управляющей компании, то фонд по закону передается в управление другой УК. Пайщик от этого ровным счетом ничего не теряет. Но нужно понимать, что есть рыночные риски: стоимость паев меняется каждый день. Это зависит от стоимости ценных бумаг, из которых сформирован фонд. Чтобы нивелировать возможные негативные последствия, важно инвестировать на срок не менее одного года. А еще лучше — регулярно докупать паи, пусть и на небольшую сумму. В общем, это та самая стратегия, которую мы с вами и выбрали.

— А почему мы совсем не рассматриваем фонды акций? Говорят, доходность по ним самая высокая.
— У нас есть всего год и мы не хотим потерять свои деньги. А если мы хотим получать большую доходность, то мы должны располагать и большим сроком. Хотя бы три года. Да и первоначальную сумму нужно более крупную.

— Все понятно. Как теперь выбрать, какие паи мы будем покупать?
— Во-первых, предлагаю разделить ваш портфель, дабы не складывать все яйца в одну корзину. 10 тысяч рублей направить в фонды денежного рынка как наиболее стабильный инструмент, а на оставшиеся 20 тысяч — купить фонды облигаций, которые чуть более рискованны, но смогут и доход дать выше.

Наш выбор пал на ПИФ денежного рынка «ТКБ BNP Paribas» и фонды облигаций «ВТБ — Фонд облигаций плюс» и «ВТБ — Фонд Казначейский».

Мы с Ириной за чашечкой кофе еще довольно долго рассматривали различные графики и таблички. В итоге проанализировали минимальный порог вхождения в различные ПИФы, возможность докупки паев, надбавки и скидки, статистику по уровню доходности за последние три года, соотношению риска и доходности. В конечном счете сошлись на том, что деньги распределим поровну между тремя фондами: ПИФ денежного рынка «ТКБ BNP Paribas» (повышенная сохранность) и два ПИФа облигаций: «ВТБ — Фонд облигаций плюс» и «ВТБ — Фонд Казначейский» для повышения доходности.

Выбор сделан, идем оформляться. На все про все ушло 10 минут. А дальше покупать паи и вовсе можно будет через интернет (с помощью телебанка).

Никаких дополнительных денег с меня не взяли. Спрашиваю, почему? Оказывается, свое вознаграждение банк получает не за счет комиссии с клиента, а за счет вознаграждения от управляющих компаний, и надбавок при покупке этих фондов нет.

Инвестиционный шопинг удался!

ПИФСтоимость пая, руб.Сумма вложений, руб.Куплено паёв
ВТБ-Фонд Казначейский31,5110000317,359568
ВТБ-Фонд облигаций плюс16,8610000593,119810
ТКБ БНП Париба — Фонд денежного рынка1602,26100006,241184

Данные на 21 августа 2012 года.

Теперь каждый месяц, аккурат после зарплаты, буду приходить к Ирине за советом. Вместе с инвестконсультантом разберем, что произошло на рынке за прошлый месяц, прибавил ли в весе мой портфель и куда лучше вложить очередную порцию накоплений (5 тысяч рублей), чтобы мечта о Мальдивах неумолимо приближалась.

До встречи в октябре!

Роскомнадзор убил Telegram-бота 66.RU.
Подписывайтесь на резервный канал.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector